Страхование малого бизнеса

Особенность предприятий малого бизнеса заключается в том, что все финансовые средства предприниматели вкладывают в дело. При этом малый бизнес в большей степени, чем крупный, нуждается в страховании.

Бизнес небольших предприятий, как правило, сосредоточен в одном месте. Нередко в  одном помещении и хранят оборотные средства, и производят, и торгуют.

При возникновении непредвиденных обстоятельств компании не имеют внутренних резервов для ликвидации последствий того или иного происшествия. Срочно требуется изыскивать значительные денежные средства, для того чтобы восстановить нормальное функционирование предприятия и «остаться на плаву».

В связи с этим страховая защита предприятий малого бизнеса представляется не просто нужной, а необходимой составляющей их деятельности.

Страховые компании, оценивая возможные риски малых предприятий, понимают и свою потенциальную выгоду от привлечения таких клиентов. Они разрабатывают специальные программы, которые учитывают особенности и масштабы деятельности частных предпринимателей и небольших предприятий.

И все же малый бизнес пока страхуется не охотно. Он очень ограничен в средствах и прибегает к страхованию только в случае крайней необходимости.

Например, когда деятельность требует обязательного страхования. Частное охранное предприятие (ЧОП) для получения лицензий должно страховать сотрудников от несчастного случая, строительные организации - ответственность.

Основной рост в сегменте страхования малого бизнеса сегодня приходится на вмененное страхование. Чаще всего это происходит при выдаче кредита, когда банк требует от предпринимателя застраховать залоговое обеспечение.

Добровольное же страхование имущества и ответственности в малом бизнесе пока не развито. Тем не менее, в течение последнего года страховые компании отмечают прирост в этом сегменте.

Важнейшие направления добровольного страхования предприятий малого бизнеса - страхование имущества со стандартным набором рисков, страхование гражданской ответственности, а также более сложные виды, такие как страхование от перерывов в производстве и страхование профессиональной ответственности.

Страховые компании предлагают страховать следующие объекты:

  • Здания, сооружения, производственное оборудование, мебель, оргтехнику, товары на складах и в торговых залах, витринные стекла, рекламные установки, вывески.

    Основные риски при страховании имущества - пожар, залив, кражи, стихийные бедствия и др. Страхование имущества предприятия возможно как от всех рисков, так и от одного или нескольких рисков по выбору страхователя. Например, для магазина, салона, склада программа может включать страховую защиту товаров и наличных денег в торговом зале; товаров, содержащихся на складе, а также страховую защиту стекол, витрин.
  • Финансовые убытки в случае вынужденного перерыва в производстве.

    Если после страхового случая предприятие приостановило свою деятельность на время проведения ремонта, независимо от простоя оно продолжает нести текущие расходы - арендную плату за помещение, зарплату работникам, погашение кредита и т.д. Перечисленные убытки - прямое следствие ущерба, нанесенного средствам производства, имуществу предприятия. Поэтому этот вид страхования, как правило, продается в пакете с имущественным страхованием.
  • Гражданская ответственность перед третьими лицами.

    Основные риски при страховании гражданской ответственности предприятия - причинение вреда третьим лицам: при эксплуатации арендованных помещений, обслуживании помещений, сдаваемых в аренду, оказании массовых услуг населению. Этот вид страхования также предусматривает ответственность товаропроизводителей и продавцов за качество своей продукции, товара, оказанных услуг.
  • Профессиональная ответственность

    Может быть востребована предприятиями, занимающимися такими видами деятельности, где профессиональная ошибка специалистов может нанести материальный ущерб клиенту. Это компании, которые предоставляют юридические, нотариальные, оценочные, риэлтерские услуги. Страхование профессиональной ответственности обеспечивает выплату денежной компенсации на возмещение материального ущерба пострадавшим третьим лицам.

Стоимость страхования в каждом конкретном случае зависит от вида имущества, условий его хранения, содержания, уровня обеспечения пожарной безопасности и охраны, набора рисков, франшизы, истории убытков и других условий.

Запишитесь на консультацию в Центр Финансового Консультирования