Кредитование малого бизнеса

Поиск денег для начала своего, пусть небольшого, дела - главный вопрос, с которым сталкивается начинающий предприниматель. Для получения стартового капитала он, как правило, обращается к родственникам, знакомым и друзьям - просто «занимает» у них необходимые средства. Но даже, когда бизнес стартовал и начал приносить прибыль, потребность в дополнительных деньгах не исчезает: нужно пополнять оборотные средства, покупать оборудование, товары и т. д. Наиболее логичный вариант для поиска новых средств - обратиться в банк.

В отличие от бурно развивающегося рынка потребительского кредитования и уже привычной практики кредитования среднего и крупного бизнеса, малые предприятия только начинают входить в сферу интересов кредитных организаций. Получить кредит на развитие бизнеса гораздо труднее, чем на покупку телевизора или машины.

Кредитование малого бизнеса - пока еще неохваченная ниша на рынке. Понимая это, многие банки начали активнее работать с клиентами из малого бизнеса.

Особенно заметные изменения произошли в прошедшем году - на рынке появились новые продукты, ориентированные на малый бизнес, в том числе беззалоговые ссуды и экспресс-займы.

Конкуренция в сфере кредитования малого бизнеса усиливается - банков на данном рынке становится все больше, они либеральнее будут подходить к оценке заемщиков и станут выдавать кредиты быстрее.

Динамика средневзвешенной ставки по кредитам малому бизнесу весьма показательна: 2002 год - 26%, 2004 год - 19%. За 2006 год ставки снизились примерно на 1 - 2%. И все же, несмотря на позитивные изменения, получить финансирование от банков  малому бизнесу все еще сложно.

Сегодня банки предлагают разные формы финансирования для малого и среднего бизнеса: разовые кредиты, кредитные линии, лизинг, торговое финансирование. Банки выдают кредиты на оборотный капитал, а так же проектное и инвестиционное финансирование.

Экспресс-кредиты для малого бизнеса размером от 30'000 руб. и сроком погашения до года в банках можно получить быстро и с минимальным пакетом документов. Срок рассмотрения "экспресс кредита", как правило, три дня.

К микрокредитам относятся займы на сумму 300'000 - 600'000 руб. и сроком погашения один год.

Кредиты малому бизнесу от 600'000  до 3'000'000 руб. выдаются на срок до трех лет. Встречаются предложения и на большие суммы и более длительный период погашения.

Развитие сектора кредитования малого бизнеса идет по пути снижения ставок и повышения лояльности кредиторов к  этой категории заемщиков.

Кредит банка даст возможность предпринимателю:

  • закупить дополнительную партию товара
  • приобрести новое торговое оборудование
  • увеличить ассортимент своего товара и расширить бизнес;
  • осуществить другие необходимые вложения.

Обязательное условие кредитования - соблюдение принципов возвратности, срочности, платности.

Чтобы кредитор был уверен в возврате долга заемщик должен предоставить обеспечение. В качестве обеспечения денежного кредита могут выступать залог имущества, прав, гарантия или поручительство платежеспособного третьего лица. Принимаемое  обеспечение в виде залога  должно быть застраховано.

В залог банки берут как движимое, так и недвижимое имущество. Залогом для небольших кредитов, как правило, являются автомобили, оборудование, товары в обороте. Для средних кредитов - автотранспорт, оборудование, товары в обороте, коммерческая недвижимость.

Кредитование малого бизнеса - это достаточно новый вид финансирования в России. Обратите внимание на некоторые особенности кредитования предпринимателей.

Как правило, кредиты выдаются уже под существующий бизнес: обычно требуется не менее трех месяцев в торговле и шести месяцев - если предприятие занимается производством или оказанием услуг.

Представители кредиторов признают, что именно залог является важнейшим условием  предоставления кредита. При этом залог личного имущества клиента может стать лучшим решением для получения необходимой суммы на развитие своего бизнеса.

Залоговые кредиты являются более дешевыми для заемщиков и могут быть привлечены на существенно большее время.

Запишитесь на консультацию в Центр Финансового Консультирования